Revisão mensal das despesas: uma lista prática

Uma revisão mensal das despesas pode ajudar a comparar registos recentes, encontrar informação em falta, verificar custos recorrentes e decidir se o seu plano precisa de ser alterado. Não prevê poupanças nem exige um objetivo específico; use o processo que se adequa às suas finanças e aos registos que tem. O kit de ferramentas Your Money, Your Goals da CFPB inclui ferramentas práticas para acompanhar rendimentos, contas e despesas.

Antes de começar

Escolha os registos que quer rever, como extratos, recibos, notas de pagamentos em numerário ou uma aplicação de orçamento. As fontes podem não abranger as mesmas transações, por isso anote as lacunas em vez de tratar um total incompleto como o total das despesas.

Lista de verificação mensal das despesas

Use a lista como orientação, não como uma regra que todos os agregados familiares tenham de seguir. Pode ignorar um passo que não se aplique à sua situação ou acrescentar uma revisão para uma categoria importante para si.

Reveja as alterações importantes

Compare os totais com atenção

Compare o mesmo período e as mesmas fontes de dados. Transferências, reembolsos, pagamentos de cartões de crédito e compras pontuais podem dificultar a comparação dos totais.

Verifique as categorias e os comerciantes

Agrupe os registos de uma forma útil para si. O total de uma categoria ou de um comerciante pode estar incompleto se faltarem compras em numerário, despesas partilhadas ou transações de outra conta.

Reveja os pagamentos recorrentes

Use extratos ou registos da conta para identificar pagamentos recorrentes. Antes de cancelar uma subscrição, verifique as condições, a data de renovação e se outro membro do agregado familiar a utiliza.

Veja os rendimentos e as metas de poupança

Se acompanha rendimentos e poupanças, calcule-os para o mesmo período e use uma definição consistente de despesas. Um único resultado mensal não mostra se uma taxa de poupança é adequada à sua situação.

Escolha uma ação de acompanhamento

Pode corrigir um registo, verificar uma conta, conversar sobre uma despesa partilhada ou ajustar um plano para o período seguinte. Não precisa de reduzir uma categoria apenas porque o seu valor aumentou.

Mantenha os registos corretos

Reveja os dados extraídos dos recibos antes de os guardar e corrija valores, datas ou comerciantes em falta ou incorretos. Se uma ferramenta importar transações bancárias, verifique a ligação e os registos importados; se usar o registo de recibos, lembre-se de que os recibos não digitalizados não aparecem automaticamente.

O Yomio pode digitalizar recibos e permite introduzir despesas manualmente, mas não se liga a contas bancárias nem importa automaticamente transações bancárias. Use-o para os registos de despesas que adiciona e compare depois esses registos com os extratos ou outras fontes necessárias para uma revisão completa.

Perguntas frequentes

E se o meu rendimento variar de mês para mês?

Reveja os rendimentos e as despesas ao longo de períodos que ajudem no seu planeamento e registe separadamente as alterações pontuais. Para um planeamento geral do fluxo de caixa, consulte o kit de ferramentas da CFPB ligado acima.

Os casais devem rever as despesas em conjunto?

Se partilham as finanças, combinem que registos vão rever e quem os vai atualizar. O guia da CFPB para casais que se preparam para gerir as finanças sugere partilhar informações importantes sobre contas, pagamentos e rendimentos, para que ambos possam compreender as finanças do agregado familiar.

O Yomio pode preparar automaticamente uma revisão mensal completa?

Não. O Yomio pode guardar registos de despesas baseados em recibos e introduzidos manualmente, mas não sincroniza transações bancárias nem produz o painel de oito pontos descrito nas versões anteriores deste guia. Consulte outros registos se precisar de uma visão completa das despesas do agregado familiar.

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