Snöbollsmetoden eller lavinmetoden: jämför återbetalningsordning
Se hur ordningen för återbetalning kan påverka ränta och plan och jämför metoderna med dina egna saldon och villkor.
Yulia Lit
Forskare inom konsumentpsykologi och beteendeekonomi
Snöbollsmetoden eller lavinmetoden: jämför återbetalningsordning
Snöbollsmetoden riktar extra betalningar först mot det minsta saldot, medan lavinmetoden prioriterar skulden med högst ränta. Om övriga villkor är lika kan lavinen minska räntekostnaden, medan snöbollen betalar av ett mindre saldo först. Kontrollera saldon, räntor, minimibelopp, avgifter och hur mycket extra du kan betala innan du väljer ordning. USA:s CFPB beskriver båda metoderna i sin vägledning om att minska skulder och i sitt arbetsblad för skuldminskning.
Så fungerar snöbollsmetoden
Sortera skulderna från minsta till största saldo och fortsätt betala minst det belopp som krävs på varje konto. Lägg ett extra belopp du har råd med på skulden med minst saldo. När den är betald flyttar du den frigjorda betalningen till nästa minsta saldo. Metoden prioriterar att avsluta ett mindre konto, men garanterar inte lägre total ränta eller att du fortsätter planen.
Så fungerar lavinmetoden
Sortera skulderna från högsta till lägsta ränta. Betala det krävda minimibeloppet på varje konto och rikta extra pengar mot skulden med högst ränta. När den är betald flyttar du beloppet till nästa skuld i ränteordningen. Jämför igen med aktuella uppgifter om räntor, avgifter, minimibelopp eller villkor ändras.
Tips
Båda metoderna förutsätter att du fortsätter betala det krävda minimibeloppet på övriga skulder. Kontrollera kontoutdrag och långivarens instruktioner innan du gör extra betalningar.
Jämför med dina egna uppgifter
Resultatet beror på saldon, räntor, avgifter, minimibelopp och tillgängligt extra belopp. En kalkylator kan visa ett scenario utifrån värdena du anger, men kan inte förutsäga framtida ränteändringar, avgifter eller långivarens beslut.
Kalkylator
Snöboll vs. lavine — dina siffror
Lägg till dina skulder nedan för att se hur varje metod fungerar med dina specifika saldon och räntor.
Kontrollera antagandena och de aktuella villkoren innan du använder en uppskattning. Ta hänsyn till rörlig ränta, kampanjperioder, avgifter för förtidsbetalning och särskilda betalningsregler när de gäller. För amerikanska federala studielån kan du separat jämföra tillgängliga planer med utbildningsdepartementets återbetalningskalkylator.
Vilken metod passar dina prioriteringar?
Lavinen kan passa om det är viktigast att minska räntan och du kan hålla fast vid planen även om den första skulden tar längre tid att betala. Snöbollen kan passa om du föredrar att avsluta ett mindre konto först och accepterar att den totala räntan kan bli högre. Det går också att kombinera metoderna: betala av ett mindre saldo först och byt sedan till ordningen med högst ränta. Kostnaden för bytet beror på saldon, räntor, avgifter och när du gör det.
Det finns ingen ordning som passar alla skulder och budgetar bäst. Lämna utrymme för nödvändiga utgifter och kontakta långivaren eller en kvalificerad rådgivare om betalningarna inte är hanterbara.
Varning
Använd bara pengar som blir över efter nödvändiga utgifter och minimibetalningar. Ändra planen om din situation förändras i stället för att missa en obligatorisk betalning.
Misstag att undvika
Sluta inte betala minimibeloppen på andra konton när du riktar extra pengar mot en skuld. Kontrollera hur långivaren fördelar extra betalningar. Se över planen när räntor, avgifter, erbjudanden, inkomster eller nödvändiga utgifter ändras. Se inte kalkylatorns resultat som ett garanterat datum eller en garanterad totalkostnad.
Samla utgiftsuppgifter från kvitton
Yomio ordnar utgiftsposter från kvitton så att du kan granska köp bredvid din egen återbetalningsplan. Appen ansluter inte till bankkonton och hanterar inte lånebetalningar.
Registrera utgifter med YomioVanliga frågor
Källor och mer hjälp
- CFPB: Så kan du minska dina skulder
- CFPB:s arbetsblad för skuldminskning
- Återbetalningskalkylator för amerikanska federala studielån
Sammanfattning
Lavinmetoden prioriterar räntekostnader; snöbollsmetoden börjar med det minsta saldot. Håll alla konton aktuella, jämför dina egna villkor och välj en plan du kan upprätthålla.
Mer från Yomio
