Snøballmetoden eller lavinemetoden: sammenlign nedbetalingsrekkefølger
Se hvordan rekkefølgen på nedbetaling kan påvirke renter og plan, og sammenlign metodene med dine egne saldoer og vilkår.
Yulia Lit
Forsker i forbrukerpsykologi og atferdsøkonomi
Snøballmetoden eller lavinemetoden: sammenlign nedbetalingsrekkefølger
Snøballmetoden bruker ekstra betaling på den minste saldoen først, mens lavinemetoden prioriterer gjelden med høyest rente. Når de øvrige vilkårene er like, kan lavinen redusere rentekostnadene, mens snøballen betaler ned en mindre saldo først. Se på saldoer, renter, minimumsbeløp, gebyrer og hvor mye ekstra du kan betale før du velger rekkefølge. Den amerikanske CFPB-veiledningen om å redusere gjeld og arbeidsarket for gjeldsreduksjon beskriver begge metodene.
Slik fungerer snøballmetoden
Sorter gjelden fra minste til største saldo, og fortsett å betale minimumsbeløpet på hver konto. Bruk et ekstra beløp du har råd til på den minste saldoen. Når den er nedbetalt, flytter du den frigjorte betalingen til den neste minste saldoen. Metoden prioriterer å avslutte små kontoer først, men garanterer ikke lavere samlede renter eller at du følger planen videre.
Slik fungerer lavinemetoden
Sorter gjelden fra høyeste til laveste rente. Betal minimumsbeløpet på hver konto, og bruk ekstra penger på gjelden med høyest rente. Når den er nedbetalt, flytter du beløpet til den neste høyeste renten. Sammenlign på nytt med oppdaterte opplysninger hvis renter, gebyrer, minimumsbeløp eller vilkår endres.
Tips
Begge metodene forutsetter at du fortsetter å betale det påkrevde minimumsbeløpet på all annen gjeld. Kontroller kontoutskriftene og långiverens betalingsregler før du sender ekstra betalinger.
Sammenlign med dine egne tall
Resultatet avhenger av saldoer, renter, gebyrer, minimumsbeløp og ekstra betalinger. En kalkulator kan vise et scenario basert på opplysningene du legger inn, men kan ikke forutsi fremtidige renteendringer, gebyrer eller beslutninger fra långiveren.
Kalkulator
Snøball vs. snøskred — dine tall
Legg til gjelden din nedenfor for å se hvordan hver metode fungerer med dine spesifikke saldoer og renter.
Kontroller forutsetningene og vilkårene før du bruker et estimat. Ta med variabel rente, kampanjeperioder, gebyr for førtidig innfrielse eller særskilte betalingsregler hvis de gjelder. For amerikanske føderale studielån kan Utdanningsdepartementets nedbetalingskalkulator sammenligne tilgjengelige planer separat.
Hvilken metode passer prioriteringene dine?
Lavinen kan passe hvis målet er lavere rentekostnader og du kan holde planen selv om den første saldoen tar lengre tid å betale. Snøballen kan passe hvis det virker mer motiverende å avslutte en mindre konto først, og du godtar at den samlede renten kan bli høyere. Du kan også kombinere dem: betal ned én liten saldo først, og bytt deretter til høyeste rente. Kostnaden ved en slik overgang avhenger av saldoer, renter, gebyrer og tidspunkt.
Ingen rekkefølge er best for alle gjeldsprofiler eller budsjetter. Sett av nok til nødvendige utgifter, og kontakt långiveren eller en kvalifisert rådgiver hvis betalingene ikke er håndterbare.
Advarsel
Bruk bare penger som er igjen etter nødvendige utgifter og minimumsbetalinger. Juster planen hvis situasjonen endres, i stedet for å gå glipp av en påkrevd betaling.
Feil du bør unngå
Ikke slutt å betale minimum på andre kontoer mens du retter ekstra penger mot én gjeld. Kontroller hvordan långiveren bruker ekstra betalinger på saldoen. Gå gjennom planen på nytt når renter, gebyrer, tilbud, inntekt eller nødvendige utgifter endres. Ikke bruk et kalkulatorresultat som en garantert innfrielsesdato eller total kostnad.
Samle utgiftsopplysninger fra kvitteringer
Yomio organiserer utgiftsregistreringer fra kvitteringer, slik at du kan se kjøpene ved siden av din egen nedbetalingsplan. Appen kobler ikke til bankkontoer eller håndterer lånebetalinger.
Registrer utgifter med YomioVanlige spørsmål
Kilder og mer hjelp
- CFPB: Slik kan du redusere gjelden
- CFPB-arbeidsark for gjeldsreduksjon
- Nedbetalingskalkulator for amerikanske føderale studielån
Kort oppsummert
Lavinen prioriterer rentekostnader; snøballen prioriterer å betale ned en mindre saldo først. Hold alle kontoer à jour, sammenlign med dine vilkår, og velg en plan du kan opprettholde.
Mer fra Yomio
