Borç kartopu veya çığ yöntemi: ödeme sırasını karşılaştırın
Ödeme sırasının faiz ve plan üzerindeki etkisini öğrenin; yöntemleri kendi bakiyeleriniz ve koşullarınızla karşılaştırın.
Yulia Lit
Tüketici psikolojisi ve davranışsal ekonomi araştırmacısı
Borç kartopu veya çığ yöntemi: ödeme sırasını karşılaştırın
Borç kartopu yöntemi ek ödemeyi önce en küçük bakiyeye yönlendirir; çığ yöntemi ise faiz oranı en yüksek borcu önceliklendirir. Diğer koşullar aynı olduğunda çığ yöntemi faiz maliyetini azaltabilir; kartopu yöntemi daha küçük bir bakiyeyi önce kapatır. Bir sıra seçmeden önce bakiyeleri, faizleri, asgari ödemeleri, ücretleri ve ek ödeyebileceğiniz tutarı gözden geçirin. ABD Tüketici Finansmanı Koruma Bürosunun (CFPB) borç azaltma rehberi ve borç azaltma çalışma sayfası iki yöntemi de açıklar.
Borç kartopu yöntemi nasıl işler?
Borçları en küçük bakiyeden en büyüğe sıralayın ve her hesapta gerekli asgari ödemeyi sürdürün. Ödeyebileceğiniz ek tutarı en küçük bakiyeye yönlendirin. Bu borç kapandığında, serbest kalan ödemeyi sıradaki en küçük bakiyeye ekleyin. Bu yöntem küçük hesapları önce kapatır; toplam faizin azalacağını veya planı sürdüreceğinizi garanti etmez.
Çığ yöntemi nasıl işler?
Borçları en yüksek faiz oranından en düşüğe sıralayın. Her hesaba gerekli asgari ödemeyi yapın ve ek parayı en yüksek faizli borca yönlendirin. Bu borç kapandığında tutarı sıradaki faiz oranına aktarın. Faiz, ücret, asgari tutar veya koşullar değişirse güncel bilgilerle yeniden karşılaştırın.
İpucu
Her iki yöntem de diğer borçlarda gerekli asgari ödemeleri yapmaya devam ettiğinizi varsayar. Ek ödeme yapmadan önce ekstreleri ve kredi verenin ödeme talimatlarını kontrol edin.
Kendi rakamlarınızla karşılaştırın
Sonuç bakiyelere, faiz oranlarına, ücretlere, asgari ödemelere ve ek ödeme tutarına bağlıdır. Hesap makinesi girdiğiniz değerlere göre bir senaryo gösterebilir; gelecekteki faiz değişikliklerini, ücretleri veya kredi verenin kararlarını tahmin edemez.
Hesap Makinesi
Kar Topu vs. Çığ — Sizin Rakamlarınız
Her yöntemin özel bakiyeleriniz ve faiz oranlarınızla nasıl çalıştığını görmek için borçlarınızı aşağıya ekleyin.
Tahmine güvenmeden önce girdileri ve varsayımları kontrol edin. Değişken faiz, kampanya dönemi, erken ödeme ücreti veya özel ödeme kuralı varsa karşılaştırmaya ekleyin. ABD federal öğrenci kredileri için mevcut planları ayrıca Eğitim Bakanlığının geri ödeme hesaplayıcısında karşılaştırabilirsiniz.
Hangi yöntem önceliklerinize uyabilir?
Faiz maliyetini azaltmak önceliğinizse ve ilk borcun kapanması daha uzun sürse de plana bağlı kalabiliyorsanız çığ yöntemi uygun olabilir. Önce küçük bir hesabı kapatmayı tercih ediyor ve toplam faizin daha yüksek olabileceğini kabul ediyorsanız kartopu yöntemi uygun olabilir. Bir küçük bakiyeyi kapatıp sonra yüksek faiz sırasına geçerek yöntemleri birleştirebilirsiniz. Bu değişikliğin maliyeti bakiyelere, faizlere, ücretlere ve geçiş zamanına bağlıdır.
Her borç profili ve bütçe için en iyi tek bir sıra yoktur. Zorunlu giderler için pay bırakın; ödemeler sürdürülemiyorsa kredi verenle veya nitelikli bir danışmanla mevcut seçenekleri görüşün.
Uyarı
Yalnızca zorunlu giderler ve asgari ödemelerden sonra kalan parayı ek ödeme için kullanın. Koşullarınız değişirse zorunlu bir ödemeyi kaçırmak yerine planınızı güncelleyin.
Kaçınılması gereken hatalar
Ek parayı tek bir borca yönlendirirken diğer hesapların asgari ödemelerini durdurmayın. Kredi verenin ek ödemeyi bakiyeye nasıl uyguladığını kontrol edin. Faiz, ücret, kampanya, gelir veya zorunlu giderler değiştiğinde planı yeniden gözden geçirin. Hesap makinesi sonucunu garantili bir tarih veya toplam maliyet olarak görmeyin.
Fişlere dayalı harcama kayıtlarını düzenleyin
Yomio, fişlerden oluşturulan harcama kayıtlarını düzenler; böylece satın alımları kendi ödeme planınızla birlikte inceleyebilirsiniz. Banka hesabına bağlanmaz ve kredi ödemelerini yönetmez.
Yomio ile masraf kaydı tutunSık sorulan sorular
Kaynaklar ve ek yardım
- CFPB: Borç nasıl azaltılır?
- CFPB borç azaltma çalışma sayfası
- ABD federal öğrenci kredileri geri ödeme hesaplayıcısı
Kısa özet
Çığ yöntemi faiz maliyetine, kartopu yöntemi küçük bakiyeyi önce kapatmaya öncelik verir. Tüm hesapları güncel tutun, kendi koşullarınızla karşılaştırın ve sürdürebileceğiniz bir plan seçin.
Yomio'dan Daha Fazlası
