Aylık harcama inceleme şablonu: uygulamalı bir kontrol

Aylık harcama inceleme şablonu: uygulamalı bir kontrol

Harcama incelemesi, kayıtlarınızın ne gösterdiğini kontrol etmenize, değişiklikleri anlamanıza ve takip gerekip gerekmediğine karar vermenize yardımcı olur. Uygun yöntem kayıtlarınıza, hanenize ve hedeflerinize bağlıdır. Bu adımları süre tutulan bir görev olarak değil, esnek bir şablon olarak kullanın.

1. Dönemi belirleyin ve kayıtları toplayın

Herhangi bir toplamı hesaplamadan önce tamamlanmış bir dönem seçin. Takvim ayını tekrar kullanmak kolaydır; ancak maaş, faturalar veya hesap ekstreleriniz farklı bir düzene uyuyorsa başka bir dönem de seçebilirsiniz. Gelecek ay aynı sınırları kullanabilmek için başlangıç ve bitiş tarihlerini not edin.

Banka ve kart ekstreleri, fişler, nakit harcama notları, faturalar veya bir harcama takip aracı gibi harcamalarınızı gösteren kaynakları toplayın. CFPB'nin Your Money, Your Goals araç seti harcamaları düzenlemenize ve ödeme tarihlerini takip etmenize yardımcı olabilecek bir harcama çizelgesi, fatura takvimi ve nakit akışı araçları içerir. Kayıt sisteminizin hangi hesapları, kişileri ve ödeme yöntemlerini kapsadığını belirtin.

Toplamları hesaplamadan önce eksik kaynakları listeleyin. Örneğin kart ekstresine sahip olabilirsiniz ama nakit alışverişleri kaydetmemiş olabilirsiniz ya da hanedeki tek bir kişinin fişleri elinizde olabilir. Kayıtlar eksikse incelemenin kısmi olduğunu belirtin; kısmi toplamı tüm harcamalarınız gibi sunmayın.

2. Toplamları karşılaştırmadan önce kayıtları kontrol edin

Tarihleri, tutarları, satıcıları ve yinelenen kayıtları gözden geçirin. Açık bir tarama veya yazım hatasını asıl fiş ya da ekstreye bakarak düzeltin; doğrulayamadığınız ayrıntıları not edin.

Alışverişleri kendi hesaplarınız arasındaki transferlerden ayırın. Kredi kartıyla yapılan alışveriş bir harcamadır; kart borcunu ödemek ise genellikle önceki alışverişi kapatmak için yapılan bir para transferidir. İkisini de harcama sayarsanız aynı maliyet iki kez görünebilir. İade ve geri ödemeler için de tutarlı bir kural belirleyin. Örneğin bunları ilk harcamanın kategorisine kaydederken asıl harcama kaydını görünür tutabilirsiniz.

Karşılaştırılabilir verileri karşılaştırın. Bu ayı önceki bir ayla karşılaştırırken aynı süreyi, hesapları ve kategorileri kullanın; iadeleri de aynı şekilde ele alın. Tam bir ayı başka bir tam ayla karşılaştırmak, kısmi bir dönemi tam ayla karşılaştırmaktan genellikle daha kolay yorumlanır.

3. Düzenli giderleri düzensiz olanlardan ayırın

Düzenli ödemeleri satıcıya ve beklenen ödeme takvimine göre inceleyin, ardından tahsilatı bir hesap ekstresinden veya faturadan doğrulayın. Ne yapacağınıza karar vermeden önce tutarı, yenileme tarihini, plan koşullarını ve haneden birinin hizmeti hâlâ kullanıp kullanmadığını kontrol edin.

Her ay gerçekleşmeyen giderleri de gözden geçirin. CFPB'nin harcama değerlendirme kılavuzu birkaç aylık harcamaya bakılmasını önerir ve sigorta, sağlık hizmetleri, okul masrafları, hediyeler ve tatiller gibi daha seyrek giderleri belirtir. Aylık toplamı yorumlarken bunları hesaba katın. Yıllık bir fatura, yeni bir aylık alışkanlık oluştuğunu göstermeden tek bir ayı olağandışı gösterebilir.

Ara sıra gelen bir fatura için tahmini bir tutarı kenara ayırıyorsanız bunu, zaten harcanmış para değil, planlama tutarı olarak etiketleyin. Gerçek ödemeyi yapıldığı döneme kaydedin; aylık karşılığı veya tasarruf transferini kendi kayıt kurallarınıza göre ayrı tutun.

4. Ortak harcamaları netleştirin

Hane harcamalarında bir alışverişi yalnızca bir kez kaydedin ve kimin ödediğini, maliyeti kimlerin paylaştığını ve geri ödeme bekleyen biri olup olmadığını gösterecek kadar bilgi ekleyin. Paylaşılan masrafları, ortak abonelikleri ve hane üyeleri arasındaki transferleri kaydetmek için tutarlı bir yöntem belirleyin. Herkes ayrı kayıt tutuyorsa aynı alışverişi iki kez toplamamak için hane toplamını kişilerin paylarından ayırın.

Her kaydı düzenli göstermek için değil, karar vermenize yardımcı olacak kategorileri kullanın. Bir ayrıntı özelse inceleme için gereken bilgileri saklayın ve hanenizin gizlilik tercihlerini gözetin.

5. Veri boşluklarını ve değişiklikleri işaretleyin

Nakit alışverişleri, henüz kaydedilmemiş fişleri, bekleyen işlemleri, eksik faturaları, ulaşmamış iadeleri ve başka bir hesaptan ödenen giderleri kontrol edin. Bunlar mutlaka hata değildir; mevcut incelemenin neleri gösterebileceğine dair sınırlamalardır. İlgili toplamın yanına “nakit alışverişler dahil değil” veya “kart ekstresi henüz kapanmadı” gibi kısa bir not ekleyin.

Bir kategorinin tutarı değiştiğinde, bunu yeni bir eğilim olarak görmeden önce farkı açıklayan bir kayıt arayın. Daha yüksek bir toplam; tek seferlik bir tamirden, farklı bir tahsilat tarihinden, fiyat değişikliğinden, daha çok alışverişten veya önceki dönemin eksik kayıtlarından kaynaklanabilir. Hangi açıklamanın geçerli olduğunu belirleyemiyorsanız “bilinmiyor” diye not edin ve konuyu takip edip etmeyeceğinize karar verin.

Adımları tamamladıkça listede işaretleyin. Bu liste incelemeye yardımcı olur; harcamaları hesaplamaz veya hesaplarınızı değiştirmez.

6. Uygun bir takip adımı seçin

Yararlı her gözlemi açık bir sonraki adıma dönüştürün. Bir tutarı düzeltebilir, faturayı doğrulayabilir, yenileme koşullarını kontrol edebilir, ortak bir masraf hakkında konuşabilir veya gelecek dönemde bir kategoriyi izleyebilirsiniz. Özellikle başka bir kişiden ya da şirketten bilgi almanız gerekiyorsa, kimin ne zaman takip edeceğini kaydedin.

Bir kategorinin tutarı arttı diye planınızı hemen değiştirmeyin. Önce değişikliğin doğru ve beklenen bir durum olup olmadığını, öncelikleriniz açısından önemli olup olmadığını veya daha iyi anlamak istediğiniz bir konu olup olmadığını değerlendirin. Yeni bir harcama sınırı ya da tasarruf tutarı belirlemeyi seçerseniz bunu, kayıtların şimdiden sağladığı bir sonuç değil, daha sonra gözden geçirilecek bir plan olarak görün. consumer.gov bütçe kılavuzu aylık plan oluşturmayı, harcamaları kaydetmeyi, ay sonunda gözden geçirmeyi ve öğrendiklerinizi sonraki ayın planında kullanmayı açıklar.

Tekrar kullanılabilir aylık inceleme şablonu

Bu alanları bir nota, elektronik tabloya veya takip aracına kopyalayın ve her ay aynı yapıyı kullanın:

• Dönem: Başlangıç ve bitiş tarihleri ile dönemin tamamlanıp tamamlanmadığı.
• Dahil edilen kaynaklar: Hesaplar, ekstreler, fişler, nakit notları ve kapsanan kişiler.
• Eksik kaynaklar: Henüz dahil edilmemiş kart, hesap, fiş grubu veya nakit hareketi.
• Özet: Önceki incelemeyle aynı kuralları kullanarak kaydedilen toplam harcama ve kategori toplamları.
• Düzenli giderler: Tahsilat, beklenen tutar veya tarih, doğrulanacak yenileme ayrıntısı ve gerekiyorsa sonraki adım.
• Düzensiz giderler: Gerçek ödeme, kategori ve beklenip beklenmediği ya da ileriye dönük planlama gerektirip gerektirmediği.
• Ortak harcamalar: Kimin ödediği, maliyeti kimlerin paylaştığı ve sonuçlanmamış bir geri ödeme olup olmadığı.
• Anlaşılması gereken değişiklikler: Karşılaştırma döneminden fark ve bunu açıklayabilecek kayıtlar.
• Takip: Eylem, sorumlu kişi, son tarih ve sonucu kontrol edeceğiniz dönem.
• Sonraki plan: Önümüzdeki ay için kararlar ve koşullarınız değiştikçe bunların da değişebileceğine dair not.

Gerçekleri ve kararları ayrı alanlarda tutun. “Bu ay yıllık sigorta faturası geldi” bir kaydı anlatır; “bir sonraki yenilemeden önce seçenekleri karşılaştır” ise takip adımıdır. Bu ayrım, ilk kayıtların gösterdiği bilgileri değiştirmeden kararı yeniden değerlendirmenizi kolaylaştırır.

Kaçınılması gereken yaygın hatalar

• Farklı dönemleri karşılaştırmak: Tam bir ay ile kısmi bir ay aynı kapsamı sunmaz.
• Kaynakları karıştırmak: Bir kartın toplamı ile hane toplamı farklı sorulara yanıt verebilir.
• Kart ödemesini iki kez saymak: Alışverişleri, kart borcunu kapatan transferden ayrı tutun.
• Eksik veriyi sıfır kabul etmek: Bilinmeyen hareketler bir veri boşluğudur; harcama yapılmadığının kanıtı değildir.
• Her artışı alışkanlık saymak: Tek seferlik bir fatura veya tahsilat tarihindeki kayma kısa süreli bir değişikliği açıklayabilir.
• Hedefe uydurmak için kayıtları değiştirmek: Önce ne olduğunu kaydedin, sonra gelecek planını değiştirmeniz gerekip gerekmediğine karar verin.
• Çok hızlı iptal etmek: Önce koşulları, yenileme zamanını ve hizmeti başkalarının da kullanıp kullanmadığını kontrol edin.

Sık sorulan sorular

Aylık harcama incelemesi ne kadar sürer? İnceleme için sabit bir süre yoktur. İş miktarı kayıtların sayısına, elinizdeki kaynaklara ve eksik bilgileri doğrulamanız gerekip gerekmediğine bağlıdır.

Nakit ve ortak alışverişleri dahil etmeli miyim? İncelemenin bunları kapsamasını istiyorsanız evet. Aynı dönem ve kategori kurallarını kullanarak kaydedin; dahil edemediğiniz hareketleri de toplamın sınırları belli olsun diye not edin.

Tutarı artan her kategoriyi değiştirmem gerekir mi? Hayır. Ne değiştiğini ve bunun planlarınız ve koşullarınız açısından önemli olup olmadığını kontrol ettikten sonra karar verin.

Yomio tüm işlemleri otomatik olarak kategorilere ayırabilir mi? Hayır. Yomio fişlerden bilgi çıkarabilir ve siz inceledikten sonra harcama kaydı oluşturabilir; harcamaları elle girmek de mümkündür. Banka işlemlerini içe aktarmaz veya otomatik olarak kategorilere ayırmaz.

Sonuç

Yararlı bir aylık inceleme, mevcut kayıtların neleri kapsadığını, nerelerde eksik kaldığını ve bundan sonra neyi kontrol etmek istediğinizi gösterir. Sonraki karşılaştırmanın açık bir kayda dayanması için şablonu, sınırlamaları ve takip adımlarıyla birlikte saklayın.