债务雪球法与雪崩法：如何比较还款顺序
了解还款顺序如何影响利息和计划，并根据自己的余额与条款比较两种方法。
Yulia Lit
消费者心理学与行为经济学研究员
债务雪球法与雪崩法：如何比较还款顺序
雪球法会先将额外还款用于余额最小的债务；雪崩法则优先偿还利率最高的债务。 在其他条件相同时，雪崩法可能降低利息成本，而雪球法会先还清较小的余额。 选择顺序前，请查看余额、利率、最低还款额、费用以及可用于额外还款的金额。 美国消费者金融保护局（CFPB）的减债指南和减债计划表介绍了这两种方法。
雪球法如何运作
按余额从小到大排列债务，并继续为每个账户支付规定的最低还款额。 将可承担的额外金额用于余额最小的债务。 还清后，把腾出的还款金额加到下一笔较小的余额上。 这种方法优先关闭较小账户，但不能保证总利息更低或你会持续执行计划。
雪崩法如何运作
按利率从高到低排列债务。 为每个账户支付规定的最低还款额，并将额外资金用于利率最高的债务。 还清后，将这笔金额转向下一笔利率较高的债务。 如果利率、费用、最低还款额或条款发生变化，请使用最新信息重新比较。
Tip
这两种方法都假设你会继续支付其他账户规定的最低还款额。 额外还款前，请查看账单和贷款方的付款说明。
用自己的数据进行比较
结果取决于余额、利率、费用、最低还款额和可用的额外还款金额。 计算器可以根据你输入的数值展示一种情景，但不能预测未来利率变化、费用或贷款方的决定。
计算工具
滚雪球 vs 雪崩——您的数字
在下方添加您的债务，查看每种方法如何处理您的具体余额和利率。
使用估算结果前，请检查输入和假设。 如适用，请考虑浮动利率、促销期、提前还款费用或特殊的付款规则。 美国联邦学生贷款可使用教育部的还款计算器单独比较可用方案。
Information
估算结果基于你输入的数值，可能未包含账户的全部条件。 请用账单和贷款方当前条款核对结果。
哪种方法符合你的优先事项？
如果你主要想降低利息，而且即使第一笔债务需要更久才能还清也能坚持计划，雪崩法可能适合你。 如果你更愿意先关闭一个较小账户，并能接受总利息可能更高，雪球法也可以考虑。 你也可以先还清一笔较小的余额，再切换到按利率排序的方法。 切换增加的成本取决于余额、利率、费用和切换时间。
没有一种还款顺序适合所有债务情况和预算。 请为必要开支留出空间；如果还款困难，可联系贷款方了解当前选择，或寻求合格顾问的帮助。
Warning
只有在支付必要开支和最低还款额后仍有余款时，再用于额外还款。 情况变化时请调整计划，避免错过规定的还款。
应避免的错误
不要因为集中额外还款于一笔债务而停止支付其他账户的最低还款额。 确认贷款方如何将额外付款分配到余额。 利率、费用、促销条款、收入或必要开支变化时，请重新检查计划。 不要把计算器结果当作保证的还清日期或总成本。
常见问题
来源和进一步帮助
总结
雪崩法优先减少利息成本，雪球法则先偿还较小余额。 按时偿还所有账户，结合自己的条款进行比较，并选择可以持续执行的计划。
