Kuukausittaisten menojen tarkistusmalli: käytännön katsaus

Kuukausittaisten menojen tarkistusmalli: käytännön katsaus

Menojen tarkistuksessa katsotaan, mitä kirjaukset kertovat, ymmärretään muutoksia ja päätetään, tarvitaanko niiden perusteella jatkotoimia. Sopiva tapa riippuu kirjauksistasi, kotitaloudestasi ja tavoitteistasi, joten käytä vaiheita joustavana mallina äläkä ajastettuna tehtävänä.

1. Rajaa ajanjakso ja kokoa kirjaukset

Valitse yksi kokonainen ajanjakso ennen summien laskemista. Kalenterikuukausi on helppo toistaa, mutta voit käyttää muutakin jaksoa, jos palkka, laskut tai tiliotteet noudattavat eri rytmiä. Kirjaa alku- ja loppupäivä, jotta voit käyttää samoja rajoja myös ensi kuussa.

Kokoa lähteet, joista menot näkyvät: pankki- ja korttitiliotteet, kuitit, käteismaksujen muistiinpanot, laskut tai menojen seurantatyökalu. CFPB:n Your Money, Your Goals -työkalupakki sisältää menoseurannan, laskukalenterin ja kassavirran hallintatyökaluja, jotka voivat auttaa kirjausten ja eräpäivien järjestämisessä. Merkitse, mitkä tilit, henkilöt ja maksutavat järjestelmäsi kattaa.

Listaa puuttuvat lähteet ennen summien laskemista. Sinulla voi esimerkiksi olla kortin tiliote mutta ei käteisostoja tai yhden henkilön kuitit mutta ei koko kotitalouden kuitteja. Merkitse tarkistus osittaiseksi, jos kirjaukset ovat puutteelliset. Älä esitä osittaista summaa kokonaiskuvana.

2. Tarkista kirjaukset ennen summien vertailua

Tarkista kirjauksista päivämäärät, summat, myyjät ja kaksoiskappaleet. Korjaa selvä skannaus- tai kirjoitusvirhe alkuperäisen kuitin tai tiliotteen perusteella ja merkitse muistiin yksityiskohta, jota et voi vahvistaa.

Pidä ostot erillään omien tilien välisistä siirroista. Luottokorttiosto on meno, mutta korttilaskun maksaminen on yleensä rahansiirto, jolla aiempi ostos maksetaan. Jos lasket molemmat, sama meno voi näkyä kahdesti. Käsittele palautukset ja hyvitykset samalla selkeällä tavalla joka kerta, esimerkiksi kirjaamalla ne alkuperäiseen luokkaan ja pitämällä alkuperäinen meno näkyvissä.

Vertaa keskenään vastaavia tietoja. Kun vertaat tätä kuukautta aiempaan, käytä yhtä pitkää ajanjaksoa, samoja tilejä ja luokkia sekä samaa palautusten käsittelytapaa. Kokonainen kuukausi on yleensä helpompi tulkita verrattuna toiseen kokonaiseen kuukauteen kuin osittainen kuukausi verrattuna kokonaiseen.

3. Erota toistuvat ja satunnaiset menot

Tarkista toistuvat maksut myyjän ja odotetun maksuaikataulun mukaan ja varmista veloitus tiliotteesta tai laskusta. Tarkista summa, uusimispäivä, sopimusehdot ja se, käyttääkö joku kotitaloudesta palvelua yhä, ennen kuin päätät jatkosta.

Tarkastele myös menoja, joita ei tule joka kuukausi. CFPB:n menojen arviointiopas suosittelee tarkastelemaan useita kuukausia ja nostaa esiin harvemmin tulevia menoja, kuten vakuutukset, terveydenhuollon, koulukulut, lahjat ja lomat. Pidä nämä mielessä kuukausisummaa tulkitessasi. Vuosittainen lasku voi tehdä yhdestä kuukaudesta poikkeavan näköisen, vaikka kyse ei olisi uudesta kuukausittaisesta tavasta.

Jos varaat arviomäärän satunnaista laskua varten, merkitse se suunnittelusummaksi äläkä jo käytetyksi rahaksi. Kirjaa varsinainen maksu sille ajanjaksolle, jolloin se tapahtui, ja pidä kuukausittainen varaus tai säästösiirto erillään omien kirjaussääntöjesi mukaan.

4. Tee yhteiset menot selkeiksi

Kirjaa kotitalouden ostos vain kerran ja lisää riittävästi tietoa siitä, kuka maksoi, ketkä jakavat kulun ja odottaako joku hyvitystä. Sopikaa yhdenmukaisesta tavasta merkitä jaetut kulut, yhteiset tilaukset ja kotitalouden jäsenten väliset siirrot. Jos jokainen pitää omaa lokiaan, erota kotitalouden kokonaissumma kunkin henkilön osuudesta, jotta samaa ostosta ei lasketa kahdesti.

Valitse luokat päätöksenteon avuksi, älä vain siksi, että jokainen kirjaus näyttäisi siistiltä. Jos jokin tieto on yksityinen, säilytä vain tarkistukseen tarvittavat tiedot ja noudata kotitaloutesi tietosuojatoiveita.

5. Merkitse tietopuutteet ja muutokset

Tarkista käteisostot, kirjaamattomat kuitit, odottavat tapahtumat, puuttuvat laskut, saapumattomat hyvitykset ja toiselta tililtä maksetut menot. Nämä eivät välttämättä ole virheitä. Ne rajaavat sitä, mitä nykyinen tarkistus voi kertoa. Lisää summan viereen lyhyt huomautus, esimerkiksi ”käteisostot eivät mukana” tai ”korttitiliote ei ole vielä päättynyt”.

Kun jokin luokka muuttuu, etsi kirjauksista eron selittävä tapahtuma ennen kuin pidät muutosta uutena mallina. Suurempi summa voi johtua kertaluonteisesta korjauksesta, eri veloituspäivästä, hinnanmuutoksesta, useammista ostoksista tai edellisen jakson puutteellisista kirjauksista. Jos et saa selville, mikä selitys pätee, kirjoita ”tuntematon” ja päätä, vaatiiko asia lisäselvitystä.

Merkitse luetteloon vaiheet, kun saat ne valmiiksi. Se auttaa tarkistuksessa, mutta ei laske menoja eikä muuta tilejäsi.

6. Valitse sopiva jatkotoimi

Muuta jokainen hyödyllinen havainto selkeäksi seuraavaksi askeleeksi. Voit korjata summan, varmistaa laskun, tarkistaa uusimisehdot, keskustella yhteisestä kulusta tai seurata luokkaa seuraavalla jaksolla. Kirjaa, kuka hoitaa asian ja milloin, etenkin jos tarvitset tietoja toiselta henkilöltä tai yritykseltä.

Älä muuta suunnitelmaa vain siksi, että jokin luokka kasvoi. Selvitä ensin, onko muutos todellinen ja odotettu, onko se tärkeä tavoitteillesi tai haluatko ymmärtää sitä paremmin. Jos asetat uuden menorajan tai säästösumman, käsittele sitä myöhemmin tarkistettavana suunnitelmana, älä kirjauksissa jo toteutuneena tuloksena. consumer.govin budjettiopas kuvaa kuukausisuunnitelman tekemistä, menojen kirjaamista, niiden tarkistamista kuukauden lopussa sekä opitun hyödyntämistä seuraavan kuukauden suunnittelussa.

Uudelleenkäytettävä kuukausittaisen tarkistuksen malli

Kopioi nämä kentät muistiinpanoon, taulukkoon tai seurantatyökaluun ja säilytä sama rakenne kuukaudesta toiseen:

• Ajanjakso: Alkupäivä, loppupäivä ja tieto siitä, onko jakso kokonainen.
• Mukana olevat lähteet: Tilit, tiliotteet, kuitit, käteismuistiinpanot ja tarkastelun piiriin kuuluvat henkilöt.
• Puuttuvat lähteet: Kortti, tili, kuittierä tai käteistoiminta, jota ei vielä ole mukana.
• Yhteenveto: Kirjatut menot yhteensä ja summat luokittain samoilla säännöillä kuin edellisessä tarkistuksessa.
• Toistuvat menot: Veloitus, odotettu summa tai päivä, varmistettava uusimistieto ja tarvittaessa jatkotoimi.
• Satunnaiset menot: Todellinen maksu, luokka ja tieto siitä, oliko se odotettu vai vaatiiko se tulevaa suunnittelua.
• Yhteiset menot: Kuka maksoi, ketkä jakavat kulun ja mahdollinen ratkaisematon hyvitys.
• Selvitettävät muutokset: Ero vertailujaksoon ja kirjaukset, jotka voivat selittää sen.
• Jatkotoimi: Tehtävä, vastuuhenkilö, määräpäivä ja jakso, jolloin tarkistat tuloksen.
• Seuraava suunnitelma: Valinnat tulevalle kuukaudelle sekä maininta siitä, että ne voivat muuttua tilanteesi mukana.

Pidä tosiasiat ja päätökset eri kentissä. ”Vakuutuksen vuosilasku tuli tässä kuussa” kuvaa kirjausta. ”Vertaa uusimisvaihtoehtoja ennen seuraavaa uusimista” on jatkotoimi. Näin päätöstä voi arvioida uudelleen muuttamatta sitä, mitä alkuperäiset kirjaukset osoittivat.

Tavallisia vältettäviä virheitä

• Eri ajanjaksojen vertailu: Kokonainen ja osittainen kuukausi eivät kata samaa.
• Lähteiden sekoittaminen: Kortin kokonaissumma ja kotitalouden summa voivat vastata eri kysymyksiin.
• Korttimaksun laskeminen kahdesti: Pidä alkuperäiset ostot erillään siirrosta, jolla korttilasku maksetaan.
• Puuttuvien tietojen käsittely nollana: Tuntematon toiminta on tietopuutteena, ei todiste siitä, ettei menoja ollut.
• Jokaisen kasvun tulkitseminen tavaksi: Kertaluonteinen lasku tai maksun ajoituksen muutos voi selittää lyhytaikaisen eron.
• Kirjausten muuttaminen tavoitteen mukaisiksi: Kirjaa ensin tapahtunut ja päätä vasta sitten, pitääkö tulevaa suunnitelmaa muuttaa.
• Peruuttaminen liian nopeasti: Tarkista ensin ehdot, uusimisajankohta ja yhteiskäyttö.

Usein kysyttyä

Kuinka kauan kuukausittainen menojen tarkistus kestää? Tarkistukselle ei ole yhtä kiinteää kestoa. Työmäärä riippuu kirjausten määrästä, käytettävissä olevista lähteistä ja siitä, pitääkö puuttuvia tietoja varmistaa.

Pitäisikö mukaan ottaa käteis- ja yhteiset ostot? Kyllä, jos haluat tarkastelun kattavan ne. Kirjaa ne samojen ajanjakso- ja luokkasääntöjen mukaan ja merkitse pois jäävä toiminta, jotta summan rajat ovat selvät.

Pitääkö jokaisen kasvaneen luokan menoja muuttaa? Ei. Selvitä, mikä muuttui ja onko sillä merkitystä suunnitelmillesi ja tilanteellesi, ennen kuin päätät jatkosta.

Luokitteleeko Yomio kaikki tapahtumat automaattisesti? Ei. Yomio voi poimia tietoja kuiteista ja luoda menokirjauksia tarkistuksen jälkeen. Se tukee myös menojen manuaalista kirjaamista. Se ei tuo pankkitapahtumia eikä luokittele niitä automaattisesti.

Lopuksi

Hyödyllinen kuukausitarkistus näyttää, mitä käytettävissä olevat kirjaukset sisältävät, mistä ne ovat puutteellisia ja mitä haluat selvittää seuraavaksi. Tallenna malli yhdessä rajoitusten ja jatkotoimien kanssa, jotta seuraavan vertailun lähtökohta on selkeä.