Kuukausittainen menojen tarkistus: käytännöllinen tarkistuslista

Kuukausittainen menojen tarkistus auttaa vertaamaan tuoreita kirjauksia, löytämään puuttuvia tietoja, tarkistamaan toistuvia kuluja ja päättämään, pitääkö suunnitelmaa muuttaa. Se ei ennusta säästöjä eikä vaadi tiettyä tavoitetta. Käytä menetelmää, joka sopii talouteesi ja käytettävissä oleviin kirjauksiin. CFPB:n Your Money, Your Goals -työkalupakki sisältää käytännön työkaluja tulojen, laskujen ja menojen seurantaan.

Ennen aloittamista

Valitse tarkistettavat kirjaukset, kuten tiliotteet, kuitit, käteismaksujen muistiinpanot tai budjetointisovelluksen tiedot. Lähteet eivät välttämättä sisällä samoja tapahtumia, joten merkitse puuttuvat kohdat äläkä pidä vajavaista summaa kaikkina menoina.

Kuukausittaisen menojen tarkistuksen lista

Käytä listaa apuna, älä sääntönä, jota jokaisen kotitalouden pitäisi noudattaa. Voit ohittaa tilanteeseesi sopimattoman vaiheen tai lisätä itsellesi tärkeän kululuokan tarkistuksen.

Tarkista olennaiset muutokset

Vertaa summia huolellisesti

Vertaa samaa ajanjaksoa ja samoja tietolähteitä. Siirrot, hyvitykset, luottokorttimaksut ja kertaluonteiset ostokset voivat vaikeuttaa summien vertailua.

Tarkista kategoriat ja myyjät

Ryhmittele kirjaukset itsellesi hyödyllisellä tavalla. Kategorian tai myyjän summa voi olla puutteellinen, jos käteisostot, yhteiset kulut tai toiselta tililtä tehdyt tapahtumat puuttuvat.

Tarkista toistuvat maksut

Etsi toistuvat maksut tiliotteista tai tilitiedoista. Ennen tilauksen peruuttamista tarkista sen ehdot, uusimispäivä ja se, käyttääkö joku muu kotitaloudessa tilausta.

Tarkastele tuloja ja säästötavoitteita

Jos seuraat tuloja ja säästöjä, laske ne samalta ajanjaksolta ja käytä johdonmukaista menojen määritelmää. Yhden kuukauden tulos ei kerro, sopiiko tietty säästöaste tilanteeseesi.

Valitse jatkotoimi

Voit korjata kirjauksen, tarkistaa laskun, keskustella yhteisestä kulusta tai muuttaa seuraavan ajanjakson suunnitelmaa. Sinun ei tarvitse pienentää kategoriaa vain siksi, että sen summa kasvoi.

Pidä kirjaukset oikein

Tarkista kuiteista poimitut tiedot ennen niiden tallentamista ja korjaa puuttuvat tai virheelliset summat, päivämäärät ja myyjät. Jos työkalu tuo pankkitapahtumia, tarkista yhteys ja tuodut kirjaukset. Jos käytät kuittien seurantaa, muista, etteivät skannaamattomat kuitit ilmesty automaattisesti.

Yomio voi skannata kuitteja ja tukee menojen manuaalista kirjaamista, mutta se ei yhdistä pankkitileihin eikä tuo pankkitapahtumia automaattisesti. Käytä sitä lisäämiesi menokirjausten käsittelyyn ja vertaa kirjauksia sen jälkeen tiliotteisiin tai muihin täydelliseen tarkistukseen tarvittaviin lähteisiin.

Usein kysyttyä

Entä jos tuloni muuttuvat kuukausittain?

Tarkastele tuloja ja menoja ajanjaksoilta, jotka auttavat sinua suunnittelemaan, ja kirjaa kertaluonteiset muutokset erikseen. Yleiseen kassavirran suunnitteluun voit käyttää yllä linkitettyä CFPB:n työkalupakkia.

Kannattaako parien tarkistaa menot yhdessä?

Jos jaatte talouden, sopikaa siitä, mitkä kirjaukset tarkistetaan ja kuka päivittää ne. CFPB:n opas taloudenhoitoon valmistautuville pareille suosittelee jakamaan keskeiset tiedot tileistä, laskuista ja tuloista, jotta molemmat ymmärtävät kotitalouden talouden.

Voiko Yomio tehdä täydellisen kuukausittaisen tarkistuksen automaattisesti?

Ei. Yomio tallentaa kuittipohjaisia ja manuaalisesti kirjattuja menoja, mutta se ei synkronoi pankkitapahtumia eikä tuota tämän oppaan vanhemmissa versioissa kuvattua kahdeksan kohdan koontinäkymää. Tarkista muut lähteet, jos tarvitset kattavan kuvan kotitalouden menoista.

Aiheeseen liittyvää

• Menojen huomaamatta jääminen
• Miksi budjetit epäonnistuvat
• Menojen rajat kategorioittain
• Näin lopetat liikakulutuksen hälytysten avulla

---