Månedligt forbrugstjek: En praktisk tjekliste

Et månedligt forbrugstjek kan hjælpe dig med at sammenligne nye poster, finde manglende oplysninger, kontrollere faste udgifter og vurdere, om din plan skal ændres. Det forudsiger ikke besparelser og kræver ikke et bestemt mål; vælg en proces, der passer til din økonomi og de oplysninger, du har. CFPB's Your Money, Your Goals-værktøjskasse indeholder praktiske værktøjer til at følge indkomst, regninger og forbrug.

Før du begynder

Vælg de oplysninger, du vil gennemgå, for eksempel kontoudtog, kvitteringer, noter om kontantbetalinger eller data fra en budgetapp. Kilderne dækker måske ikke de samme transaktioner, så notér mangler i stedet for at betragte en ufuldstændig sum som dit samlede forbrug.

Tjekliste til månedligt forbrugstjek

Brug listen som en påmindelse, ikke som en regel, alle husstande skal følge. Du kan springe et trin over, hvis det ikke passer til din situation, eller tilføje en gennemgang af en kategori, der betyder noget for dig.

Gennemgå de vigtigste ændringer

Sammenlign summer omhyggeligt

Sammenlign den samme periode og de samme datakilder. Overførsler, tilbagebetalinger, kreditkortbetalinger og engangskøb kan gøre summer svære at sammenligne.

Kontrollér kategorier og forhandlere

Gruppér posterne på en måde, der er nyttig for dig. En kategori- eller forhandlersum kan være ufuldstændig, hvis kontantkøb, fælles udgifter eller transaktioner fra en anden konto mangler.

Gennemgå faste betalinger

Brug kontoudtog eller kontoregistreringer til at finde faste betalinger. Før du opsiger et abonnement, skal du kontrollere vilkårene, fornyelsesdatoen og om et andet medlem af husstanden bruger det.

Se på indkomst og opsparingsmål

Hvis du følger indkomst og opsparing, skal du beregne dem for den samme periode og bruge en ensartet definition af forbrug. Et enkelt månedsresultat viser ikke, om en bestemt opsparingsrate passer til din situation.

Vælg en opfølgende handling

Du kan rette en post, kontrollere en regning, tale om en fælles udgift eller justere planen for den næste periode. Du behøver ikke sænke en kategori, bare fordi den er steget.

Hold posterne korrekte

Gennemgå oplysninger, der er læst fra kvitteringer, før du gemmer dem, og ret manglende eller forkerte beløb, datoer eller forhandlere. Hvis et værktøj importerer banktransaktioner, skal du kontrollere forbindelsen og de importerede poster; hvis du bruger kvitteringsregistrering, skal du huske, at kvitteringer, du ikke har scannet, ikke vises automatisk.

Yomio kan scanne kvitteringer og understøtter manuel registrering af udgifter, men appen forbinder ikke til bankkonti og importerer ikke banktransaktioner automatisk. Brug det til de udgiftsposter, du selv tilføjer, og sammenlign derefter posterne med kontoudtog eller andre kilder, der er nødvendige for en fuld gennemgang.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad hvis min indkomst ændrer sig fra måned til måned?

Gennemgå indkomst og forbrug over perioder, der hjælper dig med at planlægge, og registrer engangsændringer særskilt. Til generel planlægning af pengestrømme kan du se CFPB-værktøjskassen, der er linket ovenfor.

Bør par gennemgå forbruget sammen?

Hvis I deler økonomi, skal I aftale, hvilke poster I vil gennemgå, og hvem der opdaterer dem. CFPB's vejledning til par, der forbereder sig på at håndtere økonomi foreslår at dele vigtige oplysninger om konti, regninger og indkomst, så begge parter kan forstå husstandens økonomi.

Kan Yomio automatisk udarbejde en komplet månedlig gennemgang?

Nej. Yomio gemmer kvitteringsbaserede og manuelt indtastede udgiftsposter, men synkroniserer ikke banktransaktioner og opretter ikke det otte-punkts dashboard, som tidligere versioner af denne vejledning beskrev. Kontrollér andre poster, hvis du har brug for et komplet overblik over husstandens forbrug.

Relateret læsning

• Forbrugsblindhed
• Hvorfor budgetter fejler
• Forbrugsgrænser efter kategori
• Sådan stopper du overforbrug med advarsler

---