Monatliche Ausgaben prüfen: Eine praktische Checkliste

Eine monatliche Ausgabenprüfung kann Ihnen helfen, aktuelle Aufzeichnungen zu vergleichen, fehlende Angaben zu finden, wiederkehrende Kosten zu prüfen und zu entscheiden, ob Sie Ihren Plan anpassen müssen. Sie sagt keine Ersparnisse voraus und setzt kein bestimmtes Ziel voraus. Nutzen Sie einen Ablauf, der zu Ihren Finanzen und den vorhandenen Unterlagen passt. Das CFPB-Toolkit „Your Money, Your Goals“ enthält praktische Werkzeuge zum Erfassen von Einkommen, Rechnungen und Ausgaben.

Vor dem Start

Wählen Sie die Unterlagen aus, die Sie prüfen möchten, etwa Kontoauszüge, Belege, Notizen zu Barzahlungen oder Einträge in einer Budget-App. Die Quellen enthalten möglicherweise nicht dieselben Transaktionen. Notieren Sie Lücken, statt eine unvollständige Summe als vollständige Ausgaben zu behandeln.

Checkliste für die monatliche Ausgabenprüfung

Nutzen Sie die Checkliste als Anregung, nicht als feste Regel für jeden Haushalt. Lassen Sie einen Schritt aus, der nicht zu Ihrer Situation passt, oder ergänzen Sie eine Prüfung für eine wichtige Kategorie.

Wichtige Änderungen prüfen

Summen sorgfältig vergleichen

Vergleichen Sie denselben Zeitraum und dieselben Datenquellen. Überweisungen, Erstattungen, Kreditkartenzahlungen und einmalige Käufe können den Vergleich von Summen erschweren.

Kategorien und Händler prüfen

Gruppieren Sie die Aufzeichnungen so, wie es für Sie sinnvoll ist. Eine Kategorie- oder Händlersumme kann unvollständig sein, wenn Barzahlungen, geteilte Kosten oder Transaktionen eines anderen Kontos fehlen.

Wiederkehrende Zahlungen prüfen

Nutzen Sie Kontoauszüge oder Kontodaten, um wiederkehrende Zahlungen zu finden. Prüfen Sie vor der Kündigung eines Abonnements die Bedingungen, den Verlängerungstermin und ob ein anderes Haushaltsmitglied es nutzt.

Einkommen und Sparziele betrachten

Wenn Sie Einkommen und Sparen erfassen, berechnen Sie beides für denselben Zeitraum und verwenden Sie eine einheitliche Definition von Ausgaben. Ein einzelnes Monatsergebnis zeigt nicht, welche Sparquote für Ihre Situation geeignet ist.

Einen nächsten Schritt wählen

Sie können eine Aufzeichnung korrigieren, eine Rechnung prüfen, eine gemeinsame Ausgabe besprechen oder den Plan für den nächsten Zeitraum anpassen. Sie müssen eine Kategorie nicht allein deshalb reduzieren, weil sie gestiegen ist.

Aufzeichnungen korrekt halten

Prüfen Sie ausgelesene Belegdaten vor dem Speichern und korrigieren Sie fehlende oder falsche Beträge, Daten oder Händler. Wenn ein Tool Banktransaktionen importiert, prüfen Sie die Verbindung und die importierten Aufzeichnungen. Wenn Sie Belege erfassen, denken Sie daran, dass nicht gescannte Belege nicht automatisch erscheinen.

Yomio kann Belege scannen und die manuelle Eingabe von Ausgaben unterstützen, verbindet sich jedoch nicht mit Bankkonten und importiert keine Banktransaktionen automatisch. Nutzen Sie es für die Ausgabenaufzeichnungen, die Sie hinzufügen, und vergleichen Sie diese anschließend mit Kontoauszügen oder anderen Quellen, die Sie für eine vollständige Prüfung benötigen.

Häufige Fragen

Was ist, wenn mein Einkommen von Monat zu Monat schwankt?

Prüfen Sie Einkommen und Ausgaben über Zeiträume, die Ihnen bei der Planung helfen, und erfassen Sie einmalige Änderungen getrennt. Für die allgemeine Planung des Cashflows können Sie das oben verlinkte CFPB-Toolkit nutzen.

Sollten Paare ihre Ausgaben gemeinsam prüfen?

Wenn Sie Ihre Finanzen teilen, vereinbaren Sie, welche Unterlagen Sie prüfen und wer sie aktualisiert. Der CFPB-Leitfaden für Paare, die ihre Finanzen gemeinsam verwalten möchten empfiehlt, wichtige Informationen zu Konten, Rechnungen und Einkommen zu teilen, damit beide Partner die Finanzen des Haushalts verstehen können.

Kann Yomio automatisch eine vollständige Monatsprüfung erstellen?

Nein. Yomio speichert belegbasierte und manuell erfasste Ausgaben, synchronisiert aber keine Banktransaktionen und erstellt nicht das Dashboard mit acht Prüfpunkten, das in älteren Fassungen dieses Leitfadens beschrieben wurde. Prüfen Sie weitere Aufzeichnungen, wenn Sie einen vollständigen Überblick über die Haushaltsausgaben benötigen.

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