Empower vs Yomio: Ποια οικονομική εφαρμογή χρειάζεστε πραγματικά;

Οι περισσότερες συγκριτικές κριτικές εφαρμογών το αντιμετωπίζουν ως επιλογή μηδενικού αθροίσματος: Empower ή Yomio, επιλέξτε μια. Αλλά αυτή η προοπτική παραβλέπει κάτι σημαντικό — αυτές οι δύο εφαρμογές δημιουργήθηκαν για θεμελιωδώς διαφορετικές εργασίες, και η επικάλυψη είναι πολύ μικρότερη από ό,τι νομίζετε.

Το Empower (πρώην Personal Capital) χτίσε τη φήμη του μέσα από την παρακολούθηση επενδύσεων και την ανάλυση καθαρής αξίας. Το Yomio χτίσε τη φήμη του στην κατανόηση πού ακριβώς πάνε τα χρήματά σας — σαρώνοντας αποδείξεις μέχρι επίπεδο είδους προϊόντος.

Η ειλικρινής απάντηση στο ερώτημα «Empower ή Yomio;» είναι συνήθως: και τις δύο.

Αλλά ας το πάρουμε στα σοβαρά. Εδώ είναι τι κάνει κάθε εφαρμογή, πού είναι δυνατή η καθεμία και ένα εργαλείο λήψης αποφάσεων για να καθορίσετε τι χρειάζεστε στο τηλέφωνό σας.

Η βασική διαφορά σε μια πρόταση

Το Empower σας βοηθά να δείτε το οικονομικό σας παρελθόν και μέλλον — καθαρή αξία, απόδοση επενδύσεων, ετοιμότητα για συνταξιοδότηση.

Το Yomio σας βοηθά να δείτε το οικονομικό σας παρόν — πού ξοδεύετε τώρα, τι αγοράσατε στο σούπερ μάρκετ, αν είστε στον σωστό δρόμο αυτό τον μήνα.

Καμία από τις δύο δεν μπορεί να κάνει καλά τη δουλειά της άλλης. Αυτό δεν είναι κριτική — είναι επιλογή σχεδιασμού.

Τι κάνει καλά το Empower

Ο πίνακας επενδύσεων του Empower είναι πραγματικά εξαιρετικός. Αν έχετε 401(k), λογαριασμό μεσίτη και στόχους συνταξιοδότησης, το Empower είναι ένα από τα καλύτερα δωρεάν εργαλεία για να τα δείτε σε ένα μέρος.

Επενδυτικές και συνταξιοδοτικές λειτουργίες:

• Παρακολούθηση χαρτοφυλακίου σε όλους τους συνδεδεμένους επενδυτικούς λογαριασμούς
• Αναλυτής αμοιβών 401(k) (εντοπίζει κρυφά κόστη σε συνταξιοδοτικά ταμεία)
• Σχεδιαστής συνταξιοδότησης με μοντελοποίηση σεναρίων
• Προβολή κατανομής ενεργητικού και συστάσεις επαναδιαμόρφωσης
• Πίνακας καθαρής αξίας με δεδομένα από όλους τους συνδεδεμένους λογαριασμούς

Παρακολούθηση δαπανών (δευτερεύουσα λειτουργία):

• Βασική εισαγωγή συναλλαγών
• Απλή κατάτμηση κατηγοριών
• Προβολή ταμειακών ροών (έσοδα έναντι εξόδων)

Οι λειτουργίες δαπανών και προϋπολογισμού του Empower είναι πρακτικές αλλά όχι ισχυρές. Σας λέει πόσα ξοδέψατε σε κάθε κατηγορία τον προηγούμενο μήνα. Δεν σας λέει τι αγοράσατε ακριβώς σε αυτές τις κατηγορίες και δεν έχει εργαλεία για να αλλάξετε ενεργά τη συμπεριφορά δαπανών.

Το Empower είναι δωρεάν για όλες αυτές τις λειτουργίες παρακολούθησης. Κερδίζει χρήματα μέσω μιας επί πληρωμή υπηρεσίας διαχείρισης πλούτου για χρήστες — αν θέλετε μόνο τις λειτουργίες παρακολούθησης, μπορείτε να αγνοήσετε αυτό εντελώς.

Τι κάνει καλά το Yomio

Η βασική εποπτεία του Yomio είναι ότι τα δεδομένα σε επίπεδο συναλλαγής δεν επαρκούν. Ξοδέψατε 120 € στο σούπερ μάρκετ — αλλά είναι τρόφιμα, προϊόντα καθαρισμού ή ηλεκτρονικά; Τα ετικέτες κατηγοριών στο τραπεζικό σας αντίγραφο δεν μπορούν να απαντήσουν σε αυτό.

Το Yomio απαντά σαρώνοντας αποδείξεις και καταγράφοντας μεμονωμένα είδη. Αυτή η αγορά στο σούπερ μάρκετ γίνεται: τρόφιμα 48 €, οικιακά 18 €, σνακ 32 €, ποτά 22 €. Κάθε είδος κατηγοριοποιημένο, κάθε κατηγορία ακριβής.

Λειτουργίες παρακολούθησης δαπανών:

• Σάρωση αποδείξεων με κατηγοριοποίηση σε επίπεδο είδους
• Αυτόματος συγχρονισμός τράπεζας και καρτών για ψηφιακές συναλλαγές
• Κατηγορίες δαπανών που αντικατοπτρίζουν τις πραγματικές αγορές, όχι μόνο το όνομα του εμπόρου
• Μηνιαίες περιλήψεις δαπανών ανά κατηγορία
• Καθαρό και γρήγορο κινητό περιβάλλον

Τι δεν κάνει το Yomio:

• Παρακολούθηση επενδύσεων
• Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
• Πίνακας καθαρής αξίας
• Ανάλυση 401(k)

Το Yomio εστιάζει σκόπιμα στο πρόβλημα της επίγνωσης δαπανών. Για οτιδήποτε αφορά επενδύσεις και δημιουργία πλούτου, κατευθύνει τους χρήστες σε εργαλεία κατασκευασμένα ακριβώς για αυτό — όπως το Empower.

Απευθείας σύγκριση: Λειτουργίες που έχουν σημασία

Ποιος πρέπει να χρησιμοποιεί το Empower

Χρησιμοποιήστε το Empower αν αυτό ισχύει για εσάς:

• Έχετε σημαντικούς επενδυτικούς λογαριασμούς (401k, IRA, λογαριασμό μεσίτη) και θέλετε να τους δείτε σε ένα μέρος
• Σχεδιάζετε τη συνταξιοδότησή σας και θέλετε μοντελοποίηση σεναρίων
• Ανησυχείτε για κρυφές αμοιβές στο 401(k) σας
• Θέλετε πλήρη εικόνα καθαρής αξίας συμπεριλαμβανομένων ενεργητικού και παθητικού
• Θέλετε όλα αυτά δωρεάν

Αν είστε στην αρχή της καριέρας σας με ελάχιστες επενδύσεις, το κύριο ενδιαφέρον σας είναι ο μηνιαίος έλεγχος δαπανών ή αναζητάτε λεπτομέρειες αποδείξεων σε επίπεδο είδους, το Empower είναι λιγότερο χρήσιμο.

Ποιος πρέπει να χρησιμοποιεί το Yomio

Χρησιμοποιήστε το Yomio αν αυτό ισχύει για εσάς:

• Θέλετε να κατανοήσετε τις δαπάνες σε επίπεδο είδους, όχι μόνο συναλλαγής
• Η ακριβής κατηγοριοποίηση τροφίμων/οικιακών/ψυχαγωγίας είναι σημαντική, όχι απλά «Σούπερ μάρκετ, 120 €»
• Προσπαθείτε να βρείτε πού πάνε οι διακριτικές δαπάνες
• Θέλετε έναν γρήγορο, χωρίς τριβές τρόπο παρακολούθησης αγορών με κάρτα και μετρητά
• Θέλετε το τμήμα δαπανών της οικονομικής σας εικόνας να είναι όσο το δυνατόν πιο λεπτομερές

Αν η παρακολούθηση επενδύσεων είναι η κύρια ανάγκη σας ή χρειάζεστε εργαλεία σχεδιασμού συνταξιοδότησης, το Yomio ταιριάζει λιγότερο.

Το επιχείρημα για τη χρήση και των δύο

Αυτή είναι μια πραγματικά υποτιμημένη συμβουλή: χρησιμοποιήστε Yomio και Empower μαζί. Δεν επικαλύπτονται.

• Empower για ρουτίνα παρακολούθησης πλούτου: ελέγξτε μηνιαία ή τριμηνιαία την απόδοση επενδύσεων, καθαρή αξία, προβλέψεις συνταξιοδότησης
• Yomio για καθημερινή/εβδομαδιαία έριξη δαπανών: ελέγξτε εβδομαδιαία πού πήγαν τα χρήματα, σαρώστε αποδείξεις κατά τις αγορές, διορθώστε πορεία πριν τη λήξη του μήνα

Πολλοί που χρησιμοποιούν και τις δύο ανακαλύπτουν ότι αυτό γεμίζει ένα κενό που ήξεραν ότι υπήρχε — το Empower δείχνει την πλήρη οικονομική εικόνα, το Yomio δείχνει τη λεπτομερή πραγματικότητα των δαπανών.

Συχνές ερωτήσεις

Έχει το Empower λειτουργία προϋπολογισμού; Μια βασική λειτουργία. Εμφανίζει δαπάνες ανά κατηγορία, μπορείτε να συγκρίνετε με προηγούμενους μήνες. Αλλά δεν έχει ενεργό σύστημα προϋπολογισμού με στόχους κατηγοριών όπως το YNAB ή ακόμα και το Yomio.

Παρακολουθεί το Yomio μετοχές ή επενδύσεις; Όχι. Το Yomio εστιάζει στις δαπάνες — συναλλαγές, αποδείξεις και ανάλυση σε επίπεδο κατηγορίας. Χρησιμοποιήστε το Empower για επενδύσεις.

Είναι ασφαλές να συνδέσω τον τραπεζικό μου λογαριασμό στο Empower; Το Empower χρησιμοποιεί συνδέσεις τράπεζας μόνο ανάγνωσης μέσω Plaid. Δεν μπορούν να μεταφέρουν κεφάλαια — μόνο να βλέπουν υπόλοιπα και συναλλαγές. Αυτή είναι η πρότυπη πρακτική για εφαρμογές προσωπικών οικονομικών.

Μπορώ να χρησιμοποιήσω την προβολή ταμειακών ροών του Empower αντί για το Yomio; Η προβολή ταμειακών ροών του Empower σας λέει τα αθροίσματα ανά κατηγορία για συναλλαγές με κάρτα. Αλλά δεν σας λέει τι αγοράσατε συγκεκριμένα σε αυτές τις συναλλαγές και δεν επεξεργάζεται σάρωση αποδείξεων. Αν αυτό το επίπεδο λεπτομέρειας είναι σημαντικό για εσάς, το Yomio είναι το κατάλληλο εργαλείο.

Συμπέρασμα

Το Empower και το Yomio απαντούν σε διαφορετικά ερωτήματα. Αν το ερώτημά σας είναι «πώς αποδίδει το επενδυτικό μου χαρτοφυλάκιο, είμαι έτοιμος για συνταξιοδότηση;», η απάντηση είναι το Empower. Αν το ερώτημά σας είναι «πού πάνε πραγματικά τα χρήματά μου κάθε μήνα;», η απάντηση είναι το Yomio.

Για τους περισσότερους ανθρώπους που παίρνουν τα προσωπικά οικονομικά σοβαρά, και τα δύο ερωτήματα έχουν σημασία — και αυτό κάνει και τις δύο εφαρμογές να αξίζουν να έχετε στο τηλέφωνό σας.