Μηνιαία ανασκόπηση δαπανών: πρακτική λίστα ελέγχου

Μια μηνιαία ανασκόπηση δαπανών μπορεί να σας βοηθήσει να συγκρίνετε πρόσφατες καταγραφές, να εντοπίσετε πληροφορίες που λείπουν, να ελέγξετε επαναλαμβανόμενα κόστη και να αποφασίσετε αν χρειάζεται να αλλάξετε το πλάνο σας. Δεν προβλέπει αποταμιεύσεις ούτε απαιτεί συγκεκριμένο στόχο· χρησιμοποιήστε τη διαδικασία που ταιριάζει στα οικονομικά σας και στις καταγραφές που έχετε. Η εργαλειοθήκη «Your Money, Your Goals» του CFPB περιλαμβάνει πρακτικά εργαλεία για την παρακολούθηση εισοδήματος, λογαριασμών και δαπανών.

Πριν ξεκινήσετε

Επιλέξτε τις καταγραφές που θέλετε να εξετάσετε, όπως κινήσεις λογαριασμών, αποδείξεις, σημειώσεις για πληρωμές με μετρητά ή δεδομένα από εφαρμογή προϋπολογισμού. Οι πηγές μπορεί να μην καλύπτουν τις ίδιες συναλλαγές, οπότε σημειώστε τα κενά αντί να θεωρείτε ένα ελλιπές σύνολο ως το σύνολο των δαπανών.

Λίστα ελέγχου μηνιαίας ανασκόπησης δαπανών

Χρησιμοποιήστε τη λίστα ως υπενθύμιση και όχι ως κανόνα που πρέπει να ακολουθεί κάθε νοικοκυριό. Μπορείτε να παραλείψετε ένα βήμα που δεν ταιριάζει στην περίπτωσή σας ή να προσθέσετε έλεγχο για μια κατηγορία που έχει σημασία για εσάς.

Εξετάστε τις αλλαγές που έχουν σημασία

Συγκρίνετε προσεκτικά τα σύνολα

Συγκρίνετε την ίδια χρονική περίοδο και τις ίδιες πηγές δεδομένων. Οι μεταφορές, οι επιστροφές χρημάτων, οι πληρωμές πιστωτικών καρτών και οι εφάπαξ αγορές μπορεί να δυσκολέψουν τη σύγκριση των συνόλων.

Ελέγξτε κατηγορίες και εμπόρους

Ομαδοποιήστε τις καταγραφές με τρόπο χρήσιμο για εσάς. Το σύνολο μιας κατηγορίας ή ενός εμπόρου μπορεί να είναι ελλιπές αν λείπουν αγορές με μετρητά, κοινά έξοδα ή συναλλαγές από άλλον λογαριασμό.

Εξετάστε τις επαναλαμβανόμενες πληρωμές

Χρησιμοποιήστε κινήσεις λογαριασμού ή άλλα αρχεία λογαριασμών για να εντοπίσετε επαναλαμβανόμενες πληρωμές. Πριν ακυρώσετε μια συνδρομή, ελέγξτε τους όρους της, την ημερομηνία ανανέωσης και αν τη χρησιμοποιεί άλλο μέλος του νοικοκυριού.

Εξετάστε το εισόδημα και τους στόχους αποταμίευσης

Αν παρακολουθείτε το εισόδημα και την αποταμίευση, υπολογίστε τα για την ίδια περίοδο και χρησιμοποιήστε σταθερό ορισμό των δαπανών. Ένα αποτέλεσμα ενός μήνα δεν δείχνει αν ένα ποσοστό αποταμίευσης είναι κατάλληλο για την περίπτωσή σας.

Επιλέξτε ένα επόμενο βήμα

Μπορεί να διορθώσετε μια καταγραφή, να ελέγξετε έναν λογαριασμό, να συζητήσετε ένα κοινό έξοδο ή να προσαρμόσετε το πλάνο για την επόμενη περίοδο. Δεν χρειάζεται να μειώσετε μια κατηγορία μόνο και μόνο επειδή αυξήθηκε.

Διατηρήστε ακριβείς τις καταγραφές

Ελέγξτε τα στοιχεία που εξήχθησαν από τις αποδείξεις πριν τα αποθηκεύσετε και διορθώστε ελλιπή ή λανθασμένα ποσά, ημερομηνίες ή εμπόρους. Αν ένα εργαλείο εισάγει τραπεζικές συναλλαγές, ελέγξτε τη σύνδεση και τις εισαγόμενες καταγραφές· αν χρησιμοποιείτε παρακολούθηση αποδείξεων, θυμηθείτε ότι οι αποδείξεις που δεν σαρώθηκαν δεν θα εμφανιστούν αυτόματα.

Το Yomio μπορεί να σαρώσει αποδείξεις και να υποστηρίξει χειροκίνητη καταχώριση εξόδων, αλλά δεν συνδέεται με τραπεζικούς λογαριασμούς ούτε εισάγει αυτόματα τραπεζικές συναλλαγές. Χρησιμοποιήστε το για τις καταγραφές εξόδων που προσθέτετε και, στη συνέχεια, συγκρίνετέ τις με κινήσεις λογαριασμών ή άλλες πηγές που χρειάζονται για πλήρη ανασκόπηση.

Συχνές ερωτήσεις

Τι γίνεται αν το εισόδημά μου αλλάζει από μήνα σε μήνα;

Εξετάστε το εισόδημα και τις δαπάνες σε περιόδους που σας βοηθούν να προγραμματίσετε και καταγράψτε ξεχωριστά τις αλλαγές που έγιναν μία φορά. Για γενικό προγραμματισμό ταμειακών ροών, δείτε την εργαλειοθήκη του CFPB που συνδέεται παραπάνω.

Πρέπει τα ζευγάρια να εξετάζουν μαζί τις δαπάνες;

Αν μοιράζεστε τα οικονομικά σας, συμφωνήστε ποιες καταγραφές θα εξετάσετε και ποιος θα τις ενημερώνει. Ο οδηγός του CFPB για ζευγάρια που προετοιμάζονται να διαχειριστούν τα οικονομικά τους προτείνει να μοιράζεστε βασικές πληροφορίες για λογαριασμούς, λογαριασμούς οφειλών και εισόδημα, ώστε και οι δύο σύντροφοι να κατανοούν τα οικονομικά του νοικοκυριού.

Μπορεί το Yomio να ετοιμάσει αυτόματα πλήρη μηνιαία ανασκόπηση;

Όχι. Το Yomio αποθηκεύει έξοδα που βασίζονται σε αποδείξεις και καταχωρίσεις με το χέρι, αλλά δεν συγχρονίζει τραπεζικές συναλλαγές ούτε δημιουργεί τον πίνακα οκτώ σημείων που περιγραφόταν σε παλαιότερες εκδόσεις αυτού του οδηγού. Ελέγξτε άλλες καταγραφές αν χρειάζεστε πλήρη εικόνα των δαπανών του νοικοκυριού.

Σχετικά άρθρα

• Η τύφλωση απέναντι στις δαπάνες
• Γιατί αποτυγχάνουν οι προϋπολογισμοί
• Όρια δαπανών ανά κατηγορία
• Πώς να σταματήσετε τις υπερβολικές δαπάνες με ειδοποιήσεις

---