Bilan mensuel des dépenses : une liste de contrôle pratique

Un bilan mensuel des dépenses peut vous aider à comparer vos relevés récents, à repérer les informations manquantes, à vérifier les coûts récurrents et à décider si votre plan doit évoluer. Il ne prédit pas vos économies et n’impose aucun objectif précis : utilisez le processus qui convient à votre situation financière et aux données disponibles. La boîte à outils « Your Money, Your Goals » du CFPB propose des outils pratiques pour suivre revenus, factures et dépenses.

Avant de commencer

Choisissez les éléments à examiner, par exemple relevés de compte, reçus, notes de paiements en espèces ou données d’une application de budget. Les sources ne couvrent pas nécessairement les mêmes opérations. Notez les lacunes au lieu de considérer un total incomplet comme l’ensemble de vos dépenses.

Liste de contrôle du bilan mensuel des dépenses

Utilisez cette liste comme aide-mémoire, pas comme une règle que tous les ménages devraient suivre. Vous pouvez ignorer une étape qui ne correspond pas à votre situation ou ajouter un contrôle pour une catégorie importante pour vous.

Examiner les changements importants

Comparer les totaux avec soin

Comparez la même période et les mêmes sources de données. Les virements, remboursements, paiements par carte de crédit et achats ponctuels peuvent rendre les totaux difficiles à comparer.

Vérifier les catégories et les commerçants

Regroupez les relevés de manière utile pour vous. Le total d’une catégorie ou d’un commerçant peut être incomplet s’il manque des achats en espèces, des dépenses partagées ou des opérations d’un autre compte.

Examiner les paiements récurrents

Utilisez les relevés ou les données de compte pour repérer les paiements récurrents. Avant de résilier un abonnement, vérifiez ses conditions, sa date de renouvellement et si un autre membre du foyer l’utilise.

Examiner les revenus et les objectifs d’épargne

Si vous suivez vos revenus et votre épargne, calculez-les sur la même période et utilisez une définition constante des dépenses. Un seul résultat mensuel ne permet pas de déterminer si un taux d’épargne convient à votre situation.

Choisir une action de suivi

Vous pouvez corriger un relevé, vérifier une facture, discuter d’une dépense partagée ou ajuster votre plan pour la période suivante. Vous n’avez pas besoin de réduire une catégorie simplement parce que son montant a augmenté.

Garder des relevés exacts

Vérifiez les données extraites des reçus avant de les enregistrer et corrigez les montants, dates ou commerçants manquants ou erronés. Si un outil importe des transactions bancaires, vérifiez la connexion et les relevés importés. Si vous utilisez le suivi des reçus, rappelez-vous que les reçus non numérisés n’apparaîtront pas automatiquement.

Yomio peut scanner des reçus et permettre la saisie manuelle des dépenses, mais il ne se connecte pas aux comptes bancaires et n’importe pas automatiquement les transactions bancaires. Utilisez-le pour les dépenses que vous ajoutez, puis comparez ces relevés avec vos relevés de compte ou les autres sources nécessaires à un bilan complet.

Questions fréquentes

Que faire si mes revenus changent d’un mois à l’autre ?

Examinez revenus et dépenses sur des périodes utiles à votre planification et consignez séparément les changements ponctuels. Pour la planification générale des flux de trésorerie, consultez la boîte à outils du CFPB indiquée plus haut.

Les couples devraient-ils examiner leurs dépenses ensemble ?

Si vous partagez vos finances, convenez des relevés à examiner et de la personne qui les mettra à jour. Le guide du CFPB pour les couples qui se préparent à gérer leurs finances recommande de partager les informations clés sur les comptes, les factures et les revenus afin que les deux partenaires comprennent les finances du foyer.

Yomio peut-il préparer automatiquement un bilan mensuel complet ?

Non. Yomio conserve les dépenses associées aux reçus et les saisies manuelles, mais ne synchronise pas les transactions bancaires et ne produit pas le tableau de huit points décrit dans les anciennes versions de ce guide. Consultez d’autres sources si vous avez besoin d’une vue complète des dépenses du foyer.

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