月次支出レビュー：実践的なチェックリスト
月次支出レビューで記録を比較し、継続的な支払いを確認し、変化を記録して、家計に合った次の対応を選びます。
Yulia Lit
消費者心理学・行動経済学研究者
月次支出レビュー：実践的なチェックリスト
月次の支出レビューでは、最近の記録を比較し、不足している情報を見つけ、継続的な支出を確認し、計画を変更する必要があるか判断できます。 貯蓄額を予測したり、特定の目標を求めたりするものではありません。家計の状況と手元の記録に合った方法を選びましょう。 CFPBのYour Money, Your Goalsツールキットには、収入、請求、支出を記録するための実用的なツールがあります。
始める前に
確認する記録を選びます。明細、領収書、現金払いのメモ、家計アプリの記録などが使えます。 情報源ごとに対象となる取引が異なる場合があるため、不完全な合計を支出全体と見なさず、不足分を記録してください。
月次支出レビューのチェックリスト
月次レビューツール
あなたの月次支出レビュー
チェックリストは確認の手がかりとして使い、すべての世帯に適用するルールにはしません。 状況に合わない項目は省き、自分にとって重要なカテゴリの確認を追加できます。
重要な変化を確認する
合計を慎重に比較する
同じ期間、同じデータ元で比較します。 振込、返金、クレジットカードの支払い、一度限りの購入は、合計額の比較を難しくすることがあります。
カテゴリと店舗を確認する
記録を自分にとって役立つ形で分類します。 現金購入、共有費用、別口座の取引が抜けていると、カテゴリや店舗ごとの合計が不完全になる場合があります。
継続的な支払いを確認する
明細や口座の記録を使って、継続的な支払いを特定します。 サブスクリプションを解約する前に、契約条件、更新日、別の家族が利用しているかを確認してください。
収入と貯蓄目標を確認する
収入や貯蓄を記録している場合は、同じ期間について計算し、支出の定義を一貫させます。 1か月の結果だけでは、自分に適した貯蓄率は分かりません。
次の対応を選ぶ
記録を修正する、請求を確認する、共有費用について話し合う、次の期間の計画を調整する、といった対応ができます。 カテゴリの金額が増えたからといって、必ず減らす必要はありません。
記録を正確に保つ
領収書から抽出された内容を保存前に確認し、不足または誤った金額、日付、店舗名を修正します。 ツールが銀行取引を取り込む場合は接続と取り込まれた記録を確認してください。レシート記録を使う場合、スキャンしていないレシートは自動では表示されません。
Yomioは領収書をスキャンし、支出の手入力にも対応しますが、銀行口座とは接続せず、銀行取引を自動で取り込みません。 Yomioには自分で追加した支出記録を保存し、完全なレビューに必要な明細や他の情報源と照合してください。
よくある質問
月ごとに収入が変わる場合はどうすればよいですか？
計画に役立つ期間で収入と支出を確認し、一度限りの変化は分けて記録します。 一般的なキャッシュフロー計画については、上記のCFPBツールキットを参照してください。
夫婦やパートナーは一緒に支出を確認すべきですか？
家計を共有している場合は、確認する記録と更新する担当を決めましょう。 CFPBの家計管理を準備するカップル向けガイドは、口座、請求、収入に関する主要な情報を共有し、両者が家計を理解できるようにすることを勧めています。
Yomioは完全な月次レビューを自動で作成できますか？
いいえ。 Yomioは領収書に基づく支出記録と手入力した支出を保存できますが、銀行取引を同期せず、このガイドの旧版にあった8項目のダッシュボードも作成しません。 家計の支出全体を確認するには、他の記録も確認してください。