Månedlig utgiftsgjennomgang: praktisk sjekkliste

En månedlig utgiftsgjennomgang kan hjelpe deg med å sammenligne nylige registreringer, finne manglende informasjon, kontrollere faste kostnader og avgjøre om planen din bør endres. Den forutsier ikke sparing og krever ikke et bestemt mål. Bruk en prosess som passer økonomien og registreringene du har. CFPBs Your Money, Your Goals-verktøykasse inneholder praktiske verktøy for å følge inntekter, regninger og forbruk.

Før du begynner

Velg registreringene du vil gå gjennom, for eksempel kontoutskrifter, kvitteringer, notater om kontantbetalinger eller data fra en budsjettapp. Kildene dekker kanskje ikke de samme transaksjonene, så noter mangler i stedet for å behandle en ufullstendig sum som alle utgiftene dine.

Månedlig sjekkliste for utgifter

Bruk sjekklisten som et hjelpemiddel, ikke som en regel alle husholdninger må følge. Du kan hoppe over et trinn som ikke passer situasjonen din, eller legge til en gjennomgang av en kategori som er viktig for deg.

Gå gjennom endringene som betyr noe

Sammenlign totalene nøye

Sammenlign samme tidsperiode og de samme datakildene. Overføringer, refusjoner, kredittkortbetalinger og engangskjøp kan gjøre totalene vanskelige å sammenligne.

Sjekk kategorier og forhandlere

Gruppér registreringene på en måte som er nyttig for deg. En kategori- eller forhandlersum kan være ufullstendig hvis kontantkjøp, delte kostnader eller transaksjoner fra en annen konto mangler.

Gå gjennom faste betalinger

Bruk kontoutskrifter eller kontoregistreringer for å finne faste betalinger. Før du avslutter et abonnement, bør du sjekke vilkårene, fornyelsesdatoen og om et annet medlem av husholdningen bruker det.

Se på inntekt og sparemål

Hvis du følger inntekt og sparing, skal du beregne dem for samme periode og bruke en konsekvent definisjon av forbruk. Ett månedsresultat viser ikke om en bestemt sparerate passer situasjonen din.

Velg et oppfølgingstiltak

Du kan rette en registrering, kontrollere en regning, diskutere en delt utgift eller justere planen for neste periode. Du trenger ikke redusere en kategori bare fordi beløpet har økt.

Hold registreringene korrekte

Kontroller detaljer som er hentet fra kvitteringer før du lagrer dem, og rett manglende eller feil beløp, datoer eller forhandlere. Hvis et verktøy importerer banktransaksjoner, må du kontrollere tilkoblingen og de importerte registreringene. Hvis du bruker kvitteringssporing, må du huske at kvitteringer du ikke har skannet, ikke vises automatisk.

Yomio kan skanne kvitteringer og støtte manuell registrering av utgifter, men kobler seg ikke til bankkontoer og importerer ikke banktransaksjoner automatisk. Bruk det til utgiftsregistreringene du legger inn, og sammenlign dem deretter med kontoutskrifter eller andre kilder du trenger for en full gjennomgang.

Vanlige spørsmål

Hva om inntekten min endrer seg fra måned til måned?

Gå gjennom inntekt og forbruk over perioder som hjelper deg med planleggingen, og registrer engangsendringer separat. For generell planlegging av kontantstrøm kan du se CFPB-verktøykassen som er lenket ovenfor.

Bør par gå gjennom utgiftene sammen?

Hvis dere deler økonomi, bør dere bli enige om hvilke registreringer dere skal se på og hvem som oppdaterer dem. CFPBs veiledning for par som forbereder seg på å håndtere økonomien anbefaler å dele viktig informasjon om kontoer, regninger og inntekt, slik at begge forstår husholdningens økonomi.

Kan Yomio lage en fullstendig månedlig gjennomgang automatisk?

Nei. Yomio kan lagre kvitteringsbaserte og manuelt registrerte utgifter, men synkroniserer ikke banktransaksjoner og lager ikke dashbordet med åtte punkter som ble beskrevet i eldre versjoner av denne veiledningen. Se gjennom andre registreringer hvis du trenger et fullstendig bilde av husholdningens forbruk.

Les også

• Utgiftsblindhet
• Hvorfor budsjetter mislykkes
• Utgiftsgrenser etter kategori
• Slik stopper du overforbruk med varsler

---