Aylık harcama incelemesi: pratik kontrol listesi

Aylık harcama incelemesi, güncel kayıtları karşılaştırmanıza, eksik bilgileri bulmanıza, yinelenen maliyetleri kontrol etmenize ve planınızı değiştirmeniz gerekip gerekmediğine karar vermenize yardımcı olabilir. Tasarrufu öngörmez veya belirli bir hedef gerektirmez; mali durumunuza ve elinizdeki kayıtlara uygun süreci kullanın. CFPB'nin Your Money, Your Goals araç seti gelir, faturalar ve harcamaları takip etmek için pratik araçlar içerir.

Başlamadan önce

Ekstreler, fişler, nakit harcama notları veya bir bütçe uygulaması gibi incelemek istediğiniz kayıtları seçin. Kaynaklar aynı işlemleri kapsamayabilir; bu nedenle eksik bir toplamı tüm harcamalarınız olarak değerlendirmek yerine boşlukları not edin.

Aylık harcama inceleme kontrol listesi

Kontrol listesini her hanenin uyması gereken bir kural olarak değil, bir yönlendirme olarak kullanın. Durumunuza uymayan bir adımı atlayabilir veya sizin için önemli olan bir kategoriye ilişkin inceleme ekleyebilirsiniz.

Önemli değişiklikleri inceleyin

Toplamları dikkatle karşılaştırın

Aynı dönemi ve aynı veri kaynaklarını karşılaştırın. Transferler, iadeler, kredi kartı ödemeleri ve tek seferlik alışverişler toplamları karşılaştırmayı zorlaştırabilir.

Kategorileri ve satıcıları kontrol edin

Kayıtları sizin için yararlı olacak şekilde gruplandırın. Nakit alışverişler, ortak masraflar veya başka bir hesaptan yapılan işlemler eksikse bir kategori ya da satıcı toplamı da eksik olabilir.

Yinelenen ödemeleri inceleyin

Yinelenen ödemeleri belirlemek için ekstreleri veya hesap kayıtlarını kullanın. Bir aboneliği iptal etmeden önce koşullarını, yenileme tarihini ve haneden başka birinin bu aboneliği kullanıp kullanmadığını kontrol edin.

Gelir ve tasarruf hedeflerine bakın

Geliri ve tasarrufu takip ediyorsanız bunları aynı dönem için hesaplayın ve tutarlı bir harcama tanımı kullanın. Tek bir aylık sonuç, tasarruf oranının durumunuza uygun olup olmadığını göstermez.

Bir takip adımı seçin

Bir kaydı düzeltebilir, faturayı kontrol edebilir, ortak bir harcama hakkında konuşabilir veya sonraki dönem için planınızı ayarlayabilirsiniz. Bir kategori arttı diye onu azaltmanız gerekmez.

Kayıtları doğru tutun

Fişlerden çıkarılan ayrıntıları kaydetmeden önce gözden geçirin ve eksik veya hatalı tutarları, tarihleri ya da satıcıları düzeltin. Bir araç banka işlemlerini içe aktarıyorsa bağlantıyı ve içe aktarılan kayıtları kontrol edin; fiş takibi kullanıyorsanız taranmamış fişlerin otomatik olarak görünmeyeceğini unutmayın.

Yomio fişleri tarayabilir ve harcamaların elle girilmesini destekler, ancak banka hesaplarına bağlanmaz veya banka işlemlerini otomatik olarak içe aktarmaz. Yomio'yu eklediğiniz harcama kayıtları için kullanın ve ardından bu kayıtları eksiksiz bir inceleme için gereken ekstreler veya diğer kaynaklarla karşılaştırın.

Sık sorulan sorular

Gelirim aydan aya değişiyorsa ne yapmalıyım?

Gelir ve harcamaları plan yapmanıza yardımcı olan dönemler üzerinden inceleyin ve tek seferlik değişiklikleri ayrı kaydedin. Genel nakit akışı planlaması için yukarıda bağlantısı verilen CFPB araç setine bakın.

Çiftler harcamaları birlikte incelemeli mi?

Mali durumunuzu paylaşıyorsanız hangi kayıtları birlikte inceleyeceğiniz ve bunları kimin güncelleyeceği konusunda anlaşın. CFPB'nin mali durumlarını birlikte yönetmeye hazırlanan çiftler rehberi, her iki tarafın da hane mali durumunu anlayabilmesi için önemli hesap, fatura ve gelir bilgilerinin paylaşılmasını önerir.

Yomio tam bir aylık incelemeyi otomatik olarak hazırlayabilir mi?

Hayır. Yomio fişlere dayalı ve elle girilen harcama kayıtlarını saklayabilir, ancak banka işlemlerini eşitlemez veya bu rehberin eski sürümlerinde açıklanan sekiz maddelik gösterge panelini oluşturmaz. Hane harcamalarının tam görünümüne ihtiyacınız varsa diğer kayıtları da kontrol edin.

İlgili okumalar

• Harcama körlüğü
• Bütçeler neden başarısız olur?
• Kategoriye göre harcama sınırları
• Bildirimlerle aşırı harcamayı nasıl durdurabilirsiniz?

---